Frugalisten (Finanzielle Freiheit) Rechner
Frugalisten (Finanzielle Freiheit) Rechner
Es besteht die Möglichkeit, jetzt zu sparen und später von den Ersparnissen zu profitieren. Die Erfolgsaussichten sind von verschiedenen Faktoren abhängig. Mit unserem Rechner können Sie verschiedene Szenarien durchrechnen. Sie können Ihre gewünschte Rente ab einem bestimmten Zeitpunkt eingeben. Der Rechner zeigt Ihnen dann die monatliche Sparrate an, die erforderlich ist, um dieses Ziel zu erreichen. Alternativ können Sie Ihre aktuelle monatliche Rücklage angeben und in Erfahrung bringen, ab welchem Zeitpunkt Sie mit einer bestimmten Rente rechnen können und wie hoch diese ab diesem Zeitpunkt ausfällt. Für die Berechnung Ihrer persönlichen finanziellen Freiheit sind verschiedene Kriterien relevant. Dazu zählen unter anderem Ihre monatliche Sparrate, die Rentenhöhe und das Rentenalter. Außerdem spielen das vorhandene Kapital, die erwartete Rendite, der Steuersatz, die Inflation, Ihr heutiges Alter und die gewünschte Rentenhöhe eine Rolle. Ich empfehle Ihnen, dies auszuprobieren und zu ermitteln, wie Ihre finanzielle Freiheit aussehen könnte.
Was bedeutet finanzielle Freiheit?
Es ist von Vorteil, sich keine Gedanken über finanzielle Aspekte machen zu müssen. Es ist von Vorteil, wenn Arbeit nicht zwangsläufig bedeutet, dass man sie tatsächlich ausführen muss. Es ist von entscheidender Bedeutung, sich dort zu engagieren, wo es als sinnvoll erachtet wird. Oder nutzen Sie die Gelegenheit, sich eine Weile zu entspannen. Viele Menschen hegen den Wunsch nach finanzieller Freiheit. Die individuellen Vorstellungen sowie die erforderlichen finanziellen Mittel für die Erlangung dieser persönlichen Freiheit können stark variieren. Der gemeinsame Nenner ist, dass die Betroffenen nicht mehr einer Erwerbsarbeit nachgehen müssen und stattdessen von ihrem Kapitaleinkommen leben können. Das Kapitaleinkommen kann beispielsweise aus Kursgewinnen, Dividenden, Zinsen oder Mieteinnahmen bestehen. An dieser Stelle wird deutlich, dass die Erlangung vollständiger finanzieller Freiheit in der Regel nicht möglich ist. Selbst Personen, die von ihren Kapitaleinkünften leben, sind in hohem Maße von deren Rendite abhängig.
Wie viel Geld benötigen Sie für eine finanzielle Freiheit?
Diese Frage kann jeder nur individuell für sich beantworten. Schließlich hat jeder unterschiedliche Ansprüche. Lebenshaltungskosten unterscheiden sich von Ort zu Ort. Wer in einem Tiny House auf dem Land lebt, hat niedrigere Lebenshaltungskosten als ein Mieter einer großen Wohnung in der Münchner Innenstadt. Ist für Sie Reisen ein unabdingbarer Teil Ihres Lebens in finanzieller Freiheit, so werden Sie sicherlich mehr Geld benötigen, als der leidenschaftliche Selbstversorger, der am liebsten im Garten werkelt. Eine große Rolle spielt auch, ob Sie Ihr Kapital aufbrauchen oder von den Kapitaleinkünften leben möchten, ohne den Kapitalstock aufzubrauchen.
Um den individuell erforderlichen Geldbetrag zu ermitteln, ist es ratsam, zunächst den monatlichen Bedarf zu bestimmen. Bitte teilen Sie mir die Höhe Ihrer Ausgaben für Wohnen, Essen, Freizeit, Mobilität, Versicherungen und sonstige Kosten mit. Es ist wichtig zu beachten, dass die Kosten im Laufe der Zeit variieren können. Die Geldentwertung, auch Inflation genannt, beeinträchtigt den Wert Ihres Geldes. Es ist möglich, dass neue Kostenfaktoren hinzukommen, während andere wegfallen. Bitte beachten Sie außerdem: Auch bei einem Leben in finanzieller Freiheit ist es empfehlenswert, ein finanzielles Polster für unvorhergesehene Fälle zu haben. Obwohl Arbeitslosigkeit nicht mehr als alleiniger Faktor für finanzielle Bedrängnis gilt, können andere Umstände zu einem höheren Finanzbedarf führen. Dies kann beispielsweise eine umfangreiche Reparatur am Eigenheim sein. Oder Sie benötigen ein Auto. Es besteht die Möglichkeit, dass hohe Tierarztkosten anfallen.
Im zweiten Schritt hilft Ihnen unser Rechner zu ermitteln, wie viel Kapital Sie ansparen müssen, um später auf den entsprechenden Monatsbetrag für Ihre finanzielle Freiheit zu kommen. Bei der Berechnung können Sie auch berücksichtigen, wie viel Kapital Sie bereits angespart haben, welche Steuern anfallen, von welcher Rendite und von wie viel Inflation Sie ausgehen.
Beispiel: Sie sind heute 30 Jahre alt, haben bereits 50.000 Euro Kapital und möchten ab 50 in finanzieller Freiheit leben. Dafür sollen Ihnen monatlich 1.200 Euro zur Verfügung stehen. Bei einer angenommenen Rendite von 5,00 Prozent, 26,375 Prozent Abgeltungssteuer und einer künftigen jährlichen Inflation von 1,5 Prozent wäre hierfür ein Kapitalstock von rund 668.000 Euro nötig. Sie müssten fortan monatlich rund 1.750 Euro zur Seite legen. Dann stünden Ihnen in 20 Jahren monatlich dauerhaft 1.200 Euro als Rente zur Verfügung – ohne dass Sie Ihr Kapital aufbrauchen müssten.
Was hat finanzielle Freiheit mit Frugalisten zu tun?
In den vergangenen Jahren hat sich die Bewegung des Frugalismus ausgebreitet. Der Begriff leitet sich vom lateinischen Wort frugalitas (Wirtschaftlichkeit, Mäßigkeit) ab. Anhänger des Frugalismus leben sparsam, um frühzeitig in den Ruhestand gehen und finanzielle Freiheit genießen zu können. Dies lässt jedoch nicht den Schluss zu, dass Frugalisten geizig oder knauserig sind. Vielmehr legen sie Wert auf bewusste und verantwortungsvolle Lebens- und Konsumgewohnheiten. Geld ist ein Mittel zum Zweck. Sie legen Wert auf eine geschickte Anlagestrategie, um später finanzielle Freiheit zu erlangen. Es geht nicht um Geiz, sondern um eine positive Lebenseinstellung und die Wertschätzung der wirklich wichtigen Dinge.
Lesetipp: Mehr über Frugalismus erfahren Sie in unserem ausführlichen Ratgeber.
Was kostet das Leben als Privatier?
Ein Privatier ist so vermögend, dass er nicht darauf angewiesen ist, einer Erwerbstätigkeit nachzugehen. Wie viel das Leben als Privatier kostet, ist je nach individuellen Umständen und Ansprüchen höchst unterschiedlich. So kann ein finanziell anspruchsloser Privatier in einem Land mit niedrigen Lebenshaltungskosten mit 1.000 Euro sehr gut auskommen. Möchte man in einer schönen Wohnung in der Münchner Innenstadt leben und dort das kulturelle Leben in vollen Zügen genießen, sind eher einige Tausend Euro pro Monat realistisch.
Wie kann ich den Renteneintritt vorziehen?
Wenn Sie früher in Rente gehen möchten, bestehen verschiedene Möglichkeiten. Die Deutsche Rentenversicherung bietet beispielsweise die Rente für besonders langjährig Versicherte an. Diese ermöglicht es den Versicherten, abschlagsfrei früher in den Ruhestand zu gehen. Es empfiehlt sich, Rentenlücken frühzeitig zu schließen. Es besteht die Möglichkeit, über ein Altersteilzeitmodell oder ein betriebliches Arbeitszeitkonto einen früheren Renteneintritt zu realisieren. Für einen vorgezogenen Renteneintritt ist es jedoch unerlässlich, Kapital aufzubauen und sich so eine solide Basis zu schaffen. Mit unserem "Finanzielle Freiheit Rechner" können Sie ermitteln, wie viel Kapital unter Ihren Voraussetzungen ungefähr erforderlich ist.
So ersparen Sie sich den vorzeitigen Renteneintritt
Planen Sie einen erheblich früheren Renteneintritt, heißt es Klotzen und nicht Kleckern. Monat für Monat sollten Sie mindestens einige hundert Euro sparen und renditestark angelegen. Ein Kassensturz ist angesagt. Erhebliches Einsparpotenzial bietet sich oft hier:
Wohnkosten: Eine kleinere Wohnung, ein Tiny House, die Untervermietung von ein bis zwei Zimmern oder der Umzug aufs Land können Optionen sein.
Energie: Fahrrad statt Auto, energetisch Sanieren oder auch nur das Absenken der Raumtemperatur um ein bis zwei Grad während der Heizperiode können sich deutlich finanziell bemerkbar machen.
Versicherungen: Benötigen Sie tatsächlich noch alle einst abgeschlossenen Policen? Gibt es mittlerweile vielleicht günstigere Angebote?
Reisen: Zelten statt Wellnessoase, Couchsurfing statt Stadthotel – auf diese Weise kann man viel Geld sparen und um viele wertvolle Erfahrungen reicher werden.
Fiese kleine Kostenfresser aufspüren: Beim einen ist es der Coffee-to-Go auf dem Weg zur Arbeit, beim anderen ein kaum genutztes Streaming-Abo oder die ungenutzte Fitnessstudio-Mitgliedschaft, beim nächsten sind es Strafzettel, weil man zu faul war, das Auto ordnungsgemäß etwas weiter entfernt abzustellen. Auch Kleinvieh macht bekanntlich Mist. Und auf Dauer schaffen auch regelmäßig eingesparte Kleinbeträge beachtenswerte Rücklagen. Um solchen kleinen Kostenfressern auf die Schliche zu kommen, hilft es für ein paar Wochen ein Haushaltsbuch zu führen. Das klingt zwar nicht gerade sexy, ist aber durchaus effektiv. Und es muss ja auch kein Schreibheft sein, in das Sie alle Ausgaben eintragen. Viel einfacher geht das mit zahlreichen Apps.
Ausmisten und sinnvoll verwerten: So werden Sie Ballast los, brauchen vielleicht doch kein neues Bücherregal, können ein paar Sachen auf Ebay, Vinted und Co. oder dem Flohmarkt zu Geld machen – und einige andere Teile spenden.
Tauschen, teilen und ausleihen statt kaufen: Kommen Sie um eine Anschaffung nicht herum, sind oft hochwertige, mit weniger Zusatzmöglichkeiten ausgestattete Artikel die langfristig günstigere Wahl als das Billig-Produkt vom Online-Händler. Auch der Kauf von hochwertiger gebrauchter Ware – zum Beispiel eines wiederaufbereiteten Smartphones – birgt Sparpotential im Vergleich zum Neukauf.
Einnahmen steigern: Vielleicht könnten Sie nicht nur sparen, sondern auch Ihre Einnahmen etwas steigern – zum Beispiel durch einen Minijob oder indem Sie Ihr Hobby zu Geld machen. Von Youtube-Videos über Ihre Oldtimer-Reparaturen bis hin zum Verkauf selbstgefertigter Handwerkskunst auf dem Weihnachtsmarkt – der Fantasie sind hier keine Grenzen gesetzt. Und so manches Hobby hat sich zu einer erfolgreichen Selbstständigkeit gemausert.
Bei allem wichtig: Die Sparwut sollte natürlich nicht in Pfennigfuchserei und einem Verlust an Lebensfreude enden. Ganz im Gegenteil: Wer sich bewusst macht, was ihm wichtig ist, und sein Leben entsprechend abspeckt, kann erheblich an Lebensfreude gewinnen.
Welche Anlageformen eignen sich zur Erreichung Ihrer finanziellen Ziele am besten?
Personen, die für ihren früheren Renteneintritt sparen, verfolgen in der Regel einen langfristigen Anlagehorizont. Es besteht also ausreichend Zeit, auch ein Börsentief auszusitzen. Dabei ist darauf zu achten, dass die Anlage nicht zu riskant ist. Im Bereich des Vermögensaufbaus haben sich ETF-Sparpläne als Anlageklassiker etabliert. Robo-Advisor unterstützen Sie dabei, Ihr Wertpapierportfolio zusammenzustellen. Grundsätzlich gilt: Durch die Diversifikation in verschiedene Anlageformen lässt sich das Risiko einer Anlage deutlich mindern. Diversifikation ist der Schlüssel zum Erfolg.
Lesetipp: In diesem Ratgeber erfahren Sie mehr darüber, wie Frugalisten ihr Geld anlegen.
Diese Berechnung gibt es nur auf BGC Group
Anders als bei anderen im Internet zu findenden Rechentools kann der BGC Group-Rechner gewissermaßen in verschiedene Richtungen rechnen. Sie können nicht nur ermitteln, welche Sparrate nötig ist, um zu einem bestimmten Zeitpunkt eine Rente in gewünschter Höhe zu erhalten. Alternativ geben Sie ein, welche Rentenhöhe Sie erzielen möchten und welche Summe Sie monatlich beiseitelegen können – und unser Rechner ermittelt, wann unter diesen Voraussetzungen ein Renteneintritt möglich ist. Oder Sie geben vor, wann Ihr Renteneintrittsdatum sein soll. Der Rechner ermittelt für Sie, welche Rentenhöhe Sie bei der Ihnen möglichen Sparrate erwarten können.